在我国金融体系的版图中正规合法的股票配资平台，中小银行扮演着重要角色，是发展普惠金融、支持“三农”经济、服务小微企业的“毛细血管”，其稳健运行关系到金融服务实体经济“最后一公里”是否畅通。此前，部分中小银行存在历史包袱重、公司治理不完善、风险抵御能力弱等问题。
谈及“十四五”时期金融业发展成就时，金融监管总局局长李云泽近期表示，坚决落实“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”16字方针，防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。五年来，金融监管部门精准施策，以扎实工作交出中小银行改革化险的“十四五”答卷。
分类施策精准发力
业内人士坦言，“十四五”开局时，部分中小金融机构存在高风险，资产质量承压，部分机构面临流动性困难。经过五年持续努力，改革化险工作取得显著成效。
在改革化险实践中，“一省一策”“一行一策”成为重要工作方法，体现出因地制宜的治理智慧。在稳妥处置高风险机构方面，重点地区“一省一策”形成改革化险方案，综合采取兼并重组、在线修复、市场退出等多种方式，有力有序推进实施。
其中，兼并重组成为最主要的处置方式。通过强强联合、优势互补，一批经营困难的中小金融机构获得新生。这些重组不仅化解了相关机构的经营风险，还通过规模效应和管理水平提升，增强整体竞争力。
市场退出是风险处置的重要方式。对于经营失败、无法持续的机构，监管部门坚持市场化、法治化原则，有序推进其退出市场。2024年以来，河北、甘肃、陕西、四川等多地的数十家村镇银行获批解散或注销。
值得注意的是，在整个处置过程中，监管部门始终坚持保护存款人利益的原则，确保了金融安全。通过存款保险制度有效运行和各级政府协调配合，绝大多数风险机构处置都实现平稳过渡，未引发系统性风险。
部分银行实现蜕变
风险化解、经营转型、管理再造、内控合规……在政策引导和银行自身发展动力的双重推动下，部分中小银行正在实现从“发展红区”到“发展绿区”的蜕变，不断增强抗风险能力和区域竞争力。
以吉林银行为例，此前曾被列为重点关注城商行，一度面临较大的经营压力。在当地政府和监管部门的支持下，在没有大额注资等情况下，该行靠发展、改革、创新，脱离了高风险区。
吉林银行相关负责人告诉记者，该行组建特殊资产管理条线，集中管理风险资产，建立大额风险资产总分支三级行长包保责任制，向资产业务部门派驻风险总监，提升清收处置效率。在用好诉讼、抵债等传统处置手段的同时，创新“救企业就是救银行”、司法助力追赃挽损等方式，清收盘活不良资产。
在自身经营转型方面，该行改变过去“垒大户”落后模式，深化客户分类经营，建立重要客户直营机制。将成长型中小企业作为战略客户，迭代创新经营管理体系。依托于支持小微企业融资协调工作机制，重塑普惠业务，提升服务效能。围绕“群区圈链”，借助科技赋能批量获客。
四川农商银行则抢抓深化农村信用社改革窗口机遇，积极推动市级统一法人农商行改革。此举有效解决了原来农信机构“小、散、弱”带来的商业不可持续的发展难题，风险抵御和服务实体经济能力明显增强。改革后，通过整合信贷资源、统筹调配资金、强化风险管控，补齐了原县域法人机构服务能力不足、区域内信贷资源错配以及风险防控能力不足的短板，经营发展质效明显提升。
增强服务实体经济能力
在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，资产质量方面，中小金融机构呈现持续改善的良好态势。虽然农商行不良贷款率仍高于行业平均水平，但整体风险可控，且呈现稳中向好的发展趋势。五年来，随着风险有效化解和经营能力不断提升，中小金融机构在支持小微企业、服务“三农”、促进普惠金融发展等方面发挥了更加重要的作用。
业务结构方面，中小金融机构更加聚焦主责主业，突出服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济、支农支小的市场定位。通过产品创新、服务创新、模式创新，为中小微企业和“三农”提供了更加精准、高效的金融服务。
深化农信社改革的江苏农商联合银行是其中一个缩影。该行负责人表示，“十四五”时期，江苏农信系统平衡好规模、质量、效益、结构，在市场竞争与能力瓶颈的双重压力下，优化体制机制，提升创新活力，完成了从省联社到农商联合银行的改革，重塑行业核心竞争优势，不断提高服务实体经济质效水平。
据悉，江苏农商联合银行出台了支持服务乡村建设行动指导意见、支持全省经济薄弱村提升行动综合金融服务方案正规合法的股票配资平台，持续推动支农服务增量、扩面、降本、提质。
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